יותר ויותר סטודנטים וצעירים מחפשים דרכים להתחיל לחסוך ולהשקיע בצורה חכמה, גם בלי הון גדול או ניסיון קודם. היום אפשר להתחיל להשקיע גם בסכומים קטנים, כל עוד מבינים את הסיכונים ופועלים בצורה מחושבת. איך עושים את זה נכון, אילו אפיקים מתאימים למתחילים, ומה כדאי לבדוק לפני שמכניסים את הכסף לשוק? הינה כל מה שצריך לדעת על השקעות למתחילים.
השקעות למתחילים עם סכומים קטנים
התפיסה שצריך הרבה כסף כדי להתחיל להשקיע מונעת מהרבה אנשים לצאת לדרך. בפועל, אפשר להתחיל גם עם מאות שקלים – באמצעות אפליקציות, קרנות נגישות ותוכניות שמאפשרות השקעה הדרגתית ומפוזרת שמתאימה גם למתחילים.
- אפליקציות השקעה נגישות: מאפשרות להתחיל להשקיע בסכומים נמוכים, כולל אפשרות לרכוש חלקי מניות.
- קרנות סל עוקבות מדדים: מציעות פיזור השקעות רחב כבר מהשקל הראשון – גם בארץ וגם בחו"ל.
ההמלצה המרכזית היא להתחיל בסכום שמתאים לכם – ולהתמיד. השקעה קבועה לאורך זמן מייצרת אפקט מצטבר וגם סכום קטן יחסית יכול לצבור רווח נאה.
איך בונים תיק השקעות למתחילים?
בבניית תיק השקעות ראשוני, לא נכון לרכז את כל הסכום בנכס אחד. הדרך הנכונה היא לחלק את ההשקעה בין אפיקים שונים, בהתאם לרמת הסיכון הרצויה ולמטרות הכלכליות. כך מפחיתים את התלות בתוצאה של השקעה אחת ויוצרים בסיס יציב יותר לצמיחה. שלבי בניית תיק השקעות:
- הגדרת מטרות: חשוב לדעת למה אתם משקיעים: האם לצבור הון לדירה, לחיסכון לפנסיה או להשלמת הכנסה? מטרות שונות דורשות אסטרטגיות שונות.
- הערכת רמת סיכון: עד כמה אתם מסוגלים להתמודד עם תנודות בתיק ההשקעות? משקיעים בעלי סובלנות גבוהה לתנודות עשויים לבחור באפיקים עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר, בעוד שמשקיעים זהירים יעדיפו השקעות יציבות עם תנודתיות נמוכה.
- חלוקה בין אפיקים: למשל: 60% מניות, 30% אגרות חוב, 10% מזומן.
תיק השקעות מנוהל: פתרון מתאים למתחילים
תיק השקעות מנוהל מאפשר להיכנס לעולם ההשקעות בלי צורך לבחור לבד את הנכסים או לעקוב אחר השוק באופן יום-יומי. התיק נבנה ומנוהל על ידי אנשי מקצוע, בהתאם לרמת הסיכון הרצויה ולמטרות האישיות. השירות כולל התאמות שוטפות לפי תנאי השוק והעדפות משתנות. זהו פתרון נוח למשקיעים שמעדיפים לנהל את ההשקעות שלהם באופן מקצועי, עם מינימום התעסקות. בתי השקעות כמו מגדל שוקי הון מציעים ניהול תיקים במגוון מסלולים, עם התאמה אישית וליווי שוטף. התהליך כולל בניית תיק בהתאם להעדפות ולרמת הסיכון, ניהול רציף של ההשקעות ועדכונים שוטפים במידת הצורך.
השקעות למתחילים באפיקים סולידיים
לא כל השקעה חייבת להיות במניות. למתחילים שמחפשים יותר יציבות ופחות תנודתיות, קיימים אפיקים סולידיים יחסית שיכולים להתאים:
- אגרות חוב ממשלתיות – נחשבות לאפיק סולידי, מתאימות לטווח ארוך או בינוני.
- קרנות כספיות – השקעות לטווח קצר בסיכון נמוך, נזילות כמעט מיידית.
- פיקדונות ותוכניות חיסכון בנקאיות – תשואה נמוכה אך בטוחה.
השקעות למתחילים במניות ובקרנות
השקעה במניות עשויה להניב רווחים מעליית הערך וגם מדיבידנדים (חלוקת רווחים). עם זאת, היא נחשבת תנודתית ודורשת סבלנות. למתחילים, יש כמה דרכים נגישות להתחיל להשקיע במניות:
- קרנות סל (ETFs): עוקבות אחרי מדדים כמו ת"א 35 או S&P 500 ומציעות פיזור בעלות נמוכה.
- קרנות נאמנות: מנוהלות על ידי אנשי מקצוע שבוחרים את הנכסים בשבילכם.
השקעה בקרנות מתאימה במיוחד למי שרוצים פיזור וחיסכון בזמן – מבלי להיכנס לפרטים הקטנים של בחירת מניה בודדת.
למה חשוב לגוון את תיק ההשקעות?
פיזור השקעות הוא אחד העקרונות הכי בסיסיים וחשובים, במיוחד כשמדובר בהשקעות למתחילים. הרעיון פשוט – לא משקיעים את כל הכסף באותו מקום, אלא מחלקים אותו בין כמה סוגי השקעות כדי להקטין את הסיכון. אפשר לגוון בין:
- סקטורים שונים – טכנולוגיה, נדל"ן, בריאות, פיננסים
- שווקים גיאוגרפיים – ישראל, ארה"ב, אירופה, שווקים מתעוררים
- סוגי נכסים – מניות, אג"ח, מזומן, נכסים אלטרנטיביים
פיזור השקעות מפחית את הסיכון הכולל בכך שהוא מונע תלות בתוצאה של נכס אחד בלבד – גם אם השקעה אחת יורדת, אחרות עשויות לפצות עליה.
מעקב שוטף והתאמות לפי הצורך
השקעה היא לא פעולה חד-פעמית – היא תהליך מתמשך. אחרי שמתחילים, חשוב לבדוק אחת לתקופה איך ההשקעה מתפקדת: האם התיק נשאר מאוזן? האם הוא עומד ביעדים שהוגדרו? האם צריך לשנות משהו? בדיקה תקופתית אחת לחצי שנה מספיקה לרוב, ובעזרתה ניתן:
- לבדוק את הביצועים מול היעדים
- לאזן מחדש את התיק אם השתנו יחסי החשיפה
- להכניס סכומים נוספים בהתאם ליכולת ולמטרות
לסיכום
אין צורך בהון עתק או בידע פיננסי נרחב כדי להתחיל להשקיע – צריך פשוט להתחיל. כפי שראיתם, אפשר להיכנס לעולם ההשקעות גם עם סכומים קטנים, בעזרת כלים נגישים כמו אפליקציות וקרנות סל. כדי להצליח חשוב לפזר השקעות, לבחור אפיקים שמתאימים לרמת הסיכון שלכם ולהתמיד לאורך זמן. זכרו שהשקעה חכמה היא תהליך מתמשך שדורש מעקב והתאמות מדי פעם, והיא צעד חשוב בדרך לעצמאות פיננסית ולהשגת המטרות הכלכליות שלכם.
